Нові МФО України ᐈ Список маловідомих мікрофінансових організацій

На сторінці представлені мікрофінансові організації України, які видають онлайн позики на всій території країни. По кожній пропозиції вказана максимально можлива сума першого кредиту, денна відсоткова ставка, термін і мінімальний вік позичальника. Проаналізуйте список, виберіть найбільш підходящі варіанти і натисніть на кнопку "Оформити". Після цього ви потрапите на сайт організації та продовжите оформлення позики.

Про онлайн-кредитування

Діяльність МФО, які працюють в мережі інтернет, регулюється законом України № 2664-III від 12.07.2001 р «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Щоб надавати послуги населенню, мікрокредитори отримують спеціальну ліцензію. Її надає НБУ.

Основна відмінність онлайн-кредиторів від інших полягає в тому, що у таких організацій весь процес кредитування проходить дистанційно. Людина ні разу не відвідує офіс, крім ситуації, коли бажає отримати готівку саме в фірмовому відділенні.

Заявка подається на сайті кредитної організації. Всі перевірки виконують автоматично. Іноді можуть зателефонувати заявнику. Відповідні документи підписуються одноразовим паролем, що надійшов на телефонний номер клієнта.

Онлайн-кредити цінують за те, що вони:

надають можливість отримати гроші майже відразу після відправлення запиту і в будь-який час доби. Деякі компанії навіть привозять банкноти на вказану адресу;

схвалюються без прив’язки до фактичного розташування;

видаються виходячи з лояльного ставлення до стану кредитної історії, наявності доходів;

нецільові. Ніхто не цікавиться метою отримання коштів і не вимагає звіту про їх використання;

видаються без забезпечення. Не потрібно залучати поручителя або оформляти заставу;

допомагають сформувати позитивний кредитний рейтинг, що може бути корисно, якщо планується іпотека або інша велика позика. При високому рівні довіри кредит обійдеться дешевше;

завдяки бонусним програмам, які реалізуються у деяких кредиторів, дозволяють істотно економити на обслуговуванні кредитних зобов’язань. Багато МФО тим, хто звертається до них вперше, готові надати гроші, нехай і невелику суму і на обмежений термін, під 0,01%.

Вимоги, що пред’являються до потенційних клієнтів

Левова частка мікрокредіторов готова співпрацювати з особами:

які досягли повнолття;

не вийшли на пенсію;

мають громадянство України.

Особливих вимог щодо працевлаштування і місця проживання немає. Досить вказати наявність джерела доходу. Фактично Всі МФО працюють і зі студентами, і з безробітними. Деякі організації співпрацюють з особами у віці до 70-75 років.

З документів потрібно при собі мати посвідчення особи (паспорт або ID-карта) і номер банківської картки або рахунку, якщо обраний безготівковий переказ позикових коштів. Другий документ (посвідчення водія, поліс) майже ніхто не запитує.

Умови кредитування

В Україні кредитують в гривнях. Отримати кредит в євро, російських рублях або доларах США не вийде.

Основні параметри мікропозик та їх типові значення:

сума – 500 – 30 000 гривень;

термін – від 1 дня до 12 місяців;

ставка – від 0,01% до 2% на добу.

Заявки подають онлайн на сайті. Заповнюється стандартна форма, в якій вказують дані про себе, про місце роботи і проживання, контактні дані.

Обов’язково перевірте всі зазначені відомості. Перший етап перевірки проходить в автоматичному режимі, коли дані перевіряються спеціальною програмою. Особливу увагу приділіть коректності написання ПІБ, номерів документів і рахунків.

Онлайн-кредитування цінується за високу швидкість обробки заявок. Відповідь надійде приблизно через 10-15 хвилин. При перевірці хтось із кредиторів дзвонить, уточнює деякі нюанси. Більшість просто повідомляють про схвалення.

Рішення надійде в СМС-повідомленні. Далі слід увійти в особистий кабінет і слідувати інструкціям, які буде давати система. Як ідентифікація користувача використовується його номер телефону і одноразовий СМС-пароль. Вони ж замінюють електронний цифровий підпис під час підписання кредитної документації.

Вивчіть список мікрофінансових організацій України, представлений на нашому сайті, оцініть самі нові мікропозики і виберіть кращу пропозицію. У цьому допоможе рейтинг МФО.

Самостійний розрахунок відсотків

Банки практикують нарахування ануїтетних платежів. Формула розрахунку ануїтету складна. Тому багато банків і тематичні сайти пропонують універсальні онлайн-калькулятори. Сервіси зроблять необхідні обчислення і побудують графік платежів. За допомогою калькулятора легше оцінити величину майбутніх виплат з урахуванням розміру позики та його терміну, підібрати їх оптимальне співвідношення.

Мікропозики видають за диференційованою ставкою. При цьому застосовується формула простих відсотків:

ПЛАТІЖ = СУМА + СУМА х СТАВКА х ДНІ,

де:

Платіж – це те, що слід повернути до моменту закінчення дії домовленості, це видана сума разом з нарахованими відсотками;

СУМА – розмір кредиту;

СТАВКА – денна ставка відсотка, виражена у відсотках і поділена на 100%;

ДНІ – тривалість кредитування в днях.

Коли переглядаєте каталог МФО, плануючи оформити мікропозику, оцінюйте своє кредитне навантаження. Міжнародні фінансові інститути радять не підвищувати його, якщо близько 40% місячного доходу вже витрачається на обслуговування боргових зобов’язань. При перевищенні зазначеного ліміту середньостатистичне домогосподарство відчуває великі труднощі зі своєчасним поверненням боргу.

Простий розрахунок

Наприклад, отримана мікропозика в сумі 6 000 гривень на 12 днів під 0,01% на добу. Тоді позичальникові належить повернути:

6 000+ 6 000 х (0,01% / 100%) х 12 = 6 007,2 грн.

Якщо ту ж суму під той же відсоток видали на 56 днів з обов’язком сплачувати відсоток кожні 2 тижні, розрахунки слід робити виходячи з терміну в 14 днів, але 4 рази. Тобто за кожен платіжний період з чотирьох клієнт сплатить відсотків:

6 000 х (0,01% / 100%) х 14 = 8,4 грн.

За весь час кредитування слід внести:

8,4 х 4 = 33,6 грн.

Дострокове погашення

Якщо припустити, що після закінчення першого платіжного періоду виконано дострокове погашення на суму 1 000 гривень, то за перші 2 тижні доведеться заплатити також 8,4 гривні.

За 2-ий платіжний період і кожний наступний вже потрібно внести:

(6 000 – 1 000) х (0,01% / 100%) х 14 = 7 грн.

Разом відсотків за весь час з урахуванням дострокових виплат:

8,4 + 7 х 3 = 29,4 грн.

Як отримати гроші

Для зручності клієнтів їм пропонують отримати кредитні кошти готівкою або безготівковим переказом на банківську картку. Одержувачем грошей завжди буде заявник, тобто отримати позику на рахунок, відкритий на ім’я іншої особи, не можна.

Готівкові кошти видадуть в офісі МФО або одного з його партнерів. Іноді пропонують банківський або поштовий переказ. При замовленні готівки вибирайте офіс зі зручним місцем розташування та враховуйте час його роботи.

Врахуйте, що на переказ коштів, в тому числі, при видачі готівки, потрібен час. Сучасні технології дозволяють здійснювати миттєві перекази. Але допускається затримка до 5 діб у зв’язку зі специфікою роботи банківської системи.

Тому важливо уточнювати у кредитора, з якого моменту позика вважається виданою: коли відправили гроші, або коли їх реально отримав позичальник, коли кошти зарахували на його рахунок. Від цього залежить і термін фактичного кредитування (реально він може виявитися менше заявленого), і величина відсотків, що нараховуються (платити за користування позикою, коли в дійсності вона ще не отримана, ніхто не захоче).

Перевірте, чи передбачена комісія за видачу мікропозики і за переказ. Перший платіж вже велика рідкість, а витрати на відправку грошей МФО зазвичай беруть на себе.

Як погашається мікрокредит

Всі кредитори, і навіть маловідомі МФО України, в договорах кредитування прописують способи погашення заборгованості. Важливо відстежувати, які з них будуть безкоштовними. Більшість пропонованих способів розрахунку припускають сплату комісії від 1%.

Зазвичай пропонують скористатися:

онлайн-сервісом банку, в якому клієнт відкрив рахунок або випустив картку;

банківськими касами;

послугами офісів-партнерів;

пристроями самообслуговування різних фінансових організацій;

спеціальними формами для онлайн-платежів, вбудованими в сайт кредитора, в тому числі, розташованими в особистому кабінеті.

Тобто можна оплачувати як готівкою в касі, так і скористатися безготівковим розрахунком.

Дату повернення прописують у договорі. Якщо передбачається погашення боргу в кілька етапів (щотижня або щомісяця), складається графік платежів. Він є невід’ємною частиною угоди. Пропуск дат, зазначених в графіку, вважається простроченням.

Наслідки порушення умов

І найпопулярніші в країні, і невідомі МФО строго стежать за тим, щоб клієнти вчасно і в повній мірі розраховувалися за кредитними договорами. Якщо позичальник порушує умови кредитування, до нього застосовують певні санкції.

Початковий етап

У перші дні прострочення телефонують менеджери і нагадують про необхідність погасити заборгованість. Одночасно позичальник отримує СМС-повідомлення та інформаційні e-mail.

З першого дня прострочення нараховують пені. Якщо за порушення періодичності оплати передбачений штраф, його також випишуть. За договорами, укладеними на суму менше мінімальної заробітної плати, санкційні нарахування не можуть перевищувати 50% від початкової величини боргу. За більш великим угодам вказаний ліміт встановлений на рівні дворазової величини заборгованості.

Дані про прострочення передаються в БКІ та відображаються в кредитній історії. Згодом кредитори при прийнятті рішення про можливість кредитування та умови видачі грошей враховуватимуть цей факт. Якщо у них існує внутрішня преміальна система, то рейтинг знизиться, загубляться бонуси і знижки, позбавлять права на кредитування на пільгових умовах.

Колектори, суд

Тривале прострочення чревате передачею права вимоги колекторському агентству. Фізичний вплив на боржника з боку подібних організацій виключено. Однак на клієнта і на його найближче оточення буде чинитися психологічний вплив. Агентства здійснюють регулярні дзвінки, в тому числі, роботодавцям, практикують персональні відвідування, що дуже важко морально.

Більш легким варіантом можна вважати передачу справи в суд. Хоча база МФО зберігається онлайн, а угода була укладена дистанційно, її визнають юридично значимою. Суди, якщо все було оформлено правильно, завжди стають на бік кредитора. Єдине на що можна сподіватися, так це на зниження розміру штрафних виплат з урахуванням обмежень, встановлених законом, а також розумності вимог.

Після судових розглядів в справу вступає ССПУ (Служба судових приставів України). Вона уповноважена:

заборонити виїзд за кордон;

утримувати до 50% від доходу (від пенсії, зарплати);

списати кошти з будь-якого наявного рахунку, включаючи накопичувальний;

накласти заборону на укладення угод з майном;

виставити наявні активи (побутову техніку, електроніку, транспорт) на продаж.

В обох випадках (при передачі справи колекторам або в суд) інформація про досягнення цієї стадії передається в БКІ, після чого шанси на подальше кредитування практично дорівнюють нулю. Бюро зберігають інформацію про кредит протягом 10 років з моменту останньої операції за рахунком (з дати останнього внеску або запиту приставів).

Пролонгація

Практично всі кредитори, включаючи нові мікрофінансові організації, пропонують клієнтам, які опинилися в складній ситуації, оформити пролонгацію договору. В результаті продовжується термін його дії, значить, тепер позику можна буде повернути пізніше.

Умови пролонгації і порядок її оформлення спочатку прописується в кредитному договорі. Щоб продовжити позику, потрібно подати заявку:

через особистий кабінет (це найбільш популярний варіант);

в електронному листі;

по телефону.

Плюси пролонгації:

відсутність штрафів, пені та інших санкцій;

збереження якості кредитної історії, оскільки умови угоди не порушені;

преміальний статус клієнта в конкретної компанії утримується на колишньому рівні або навіть підвищується, залишаються на

колишньому рівні бонусний рахунок і розмір знижок;

умови кредитування залишаються колишніми;

короткостроковий договір трансформується в більш тривалий.

Мінуси процедури визначаються політикою МФО. Можливі обмеження по:

періоду, коли можна звернутися за пролонгацією. Позичальнику можуть дозволити подати заявку і за 1 день до дати остаточного розрахунку, а можуть зобов’язати звернутися до настання середини терміну дії договору;

кількості продовжень (наприклад, не більше 1 або до 10 разів);

тривалості дії відстрочки. Зазвичай угоду пролонгують ще на 7-30 діб.

Будьте готові до того, що сама процедура може виявитися платною. Комісія досягає 30% від початкової суми. Найчастіше обмежуються сплатою 1%. Багато хто надає пролонгацію і зовсім безкоштовно.

Традиційно перш ніж змінити умови кредиту кредитори просять погасити поточну заборгованість по відсоткам. Основну суму при цьому можна не повертати або розрахуватися частково. Відсотки стануть нараховувати на залишок заборгованості.

Компанії зазвичай допомагають сумлінним клієнтам. Кредиторам вигідно продовжити договір, ніж отримати проблемного позичальника. Останнє загрожує тривалими досудовими і в окремих випадках судовими розглядами. При пролонгації компанія зберігає лояльність клієнта.

Тому при підозрі на проблеми зі своєчасним поверненням краще заздалегідь звернутися до кредитора і подати заявку на продовження термінів. Нерідко про це можна домовитися і тоді, коли вже пішло прострочення. Але в такому випадку нарахують пені і штрафи за період до вступу в силу змін до умов договору, а кредитна історія все ж буде скомпрометована.

При цьому за позичальником зберігається право на дострокове погашення, в тому числі, часткове з перерахунком відсотків з урахуванням фактичного залишку на будь-якому етапі: до зміни умов кредиту та після. Так розмір переплати стає менше.